花几百块博几百万,坑在哪
给我一个支点，
我能撬起整个地球，
这句话是著名物理学家阿基米德的经典语录，
主要就是强调杠杆的作用。
在投资和生活中，我们经常会遇到杠杆，
保险的专栏，已经写到第4期。
今天我为大家讲讲保险里最网红的一个产品--百万医疗险。
花几百块就能赔几百万？保险公司又不是傻子。。。
他真的那么好吗？
里面的坑在哪？
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百万医疗
保险的品种有很多，而医疗险是最应该配置的，
而百万医疗就是其中一种性价比比较高的。
1）消费险
百万医疗是一种消费险，
一年一买，主要报销大病的医疗费用，
就像车险一样，如果没有出险的话，
这钱也就没了，
并且第二年也不保了，
需要的话要再买。
2）和医保的区别
社保中的医保也是医疗险，和这个百万医疗有什么区别呢？
医保是向国家买的保险，是国家给的福利！
不过医保是最基础的医疗保险，
不能%保，社保清单外的项目是不保的，
像很多的进口药，手术用的工具之类的，就是需要自费的。
还有一些费用是要按比例报销的。
而商业保险是向保险公司买的，
很多社保报销不了的费用，可以用商业保险去报，
是医保的有效补充。
3）和重疾险的区别
有的人可能会提到重疾险，
那百万医疗和重疾险有什么区别呢？
简单讲，百万医疗是用来看病的，
生病了，医保报销之后自费的部分，
就是已经花出去的部分，百万医疗可以报一部分。
而重疾险是给付性的，是用来养病的，
如果不幸得了那个规定的重疾，哪怕不去治，
保险公司也会一次性赔付，随意支配。
另外，百万医疗是一年一买，保一年，
重疾很多是保终身的。
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为啥这么便宜？
其实很简单，保险公司当然不是傻子。
1）免赔额
他里面有个很关键条款，叫免赔额。
一般免赔额是1W元，也就是说，
生病了要自费部分超过1W，
超过的部分才能报销。
这样，99%的消费，其实都达不到这个水平。
2）概率学
保险的核心是精算师对概率的把控，
这个大家都懂，不展开讲了。
虽然有这两点，但是百万医疗险依然是所有保险产品里最值得买的。
很多公司卖这个产品都不挣钱，只是为了帮他获取客户。
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注意事项
百万医疗有几个注意事项给大家讲一下，
1）健康告知
这个非常重要，上期给大家讲过，
因为涉及到最终能不能赔，
而且百万医疗的性价比很高，健康告知也更严格，
所以一定要和保险顾问积极沟通，
包括有一些虽然影响不大，但是要确定等级的小病，
医院复查，
一定要问清楚复查哪些项目，
去医院的时候也和医生说清楚，是为了买保险复查，
不要想当然的就查一大堆。
像一些互联网上的百万医疗，
因为没有顾问服务，在健康告知上容易留下理赔隐患。
2）免赔
百万医疗不是说花多少钱都赔的，
一般来讲自费部分1万以下是不赔的。
这个非常关键，因为大部分日常病的花销都不到1万，所以是针对大病的。
比方说，生病后扣除社保之外，
还自费花了万，而且都在可报销范围内的话，
就只赔99万。
当然百万医疗也不是所有的都赔，
常见的主要保的是住院期间的医药费，手术费、门诊费等等，
还有一些不需要住院的特殊门诊费也是报的，像肾透析这些，
还有一些住院前后的一些门诊、复查的费用也是报的，
而有一些特殊的情况是不赔的，
要仔细看一下免赔条款。
3）医院
这个大家一定要注意，
一般来讲是要求医院，
医院是不报的，
所以有条医院，
不管怎么样要注意一下这个要求。
4）单据
住院期间的一些费用单据一定要保存好，
理赔的时候是要用到的。
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如何挑选
说了这么多，怎么挑选相关的产品呢，
总的原则就是保的多，限制少，费用低。
具体来看话，有以下几点需要
